Le prêt bancaire n’est pas réservé à l’élite. Mais, il faut répondre à certains critères pour pouvoir y accéder. Cela entraîne dès lors l’exclusion de profils (à risque par exemple).

L’Etat a ainsi mis en place un dispositif d’accompagnement pour ces personnes en difficulté financière ne pouvant prétendre aux crédits bancaires. Il s’agit du microcrédit.

Qu’est-ce que le microcrédit ? Comment fonctionne-t-il ? A qui est-il destiné ? Dans cet article, nous vous expliquons tout.

Définition du microcrédit

Souscrire un prêt bancaire n’est malheureusement pas possible pour tout le monde. Certaines personnes se voient refuser des prêts en raison de la fragilité de leur situation financière.

Important : lors de l’étude de votre profil, la banque regarde :Vos revenus ; Vos charges ; Votre taux d’endettement ; Le reste à vivre, etc.
Toutes ces informations permettent de déterminer votre capacité d’emprunt.

Simuler votre capacité d’emprunt

Le microcrédit est dès lors la solution pour les personnes ne disposant pas d’assez de ressources et souhaitant se faire financer. Il peut être utilisé pour tout type de projets.

Bon à savoir : le microprêt prend ses origines au Bangladesh. Il a été développé par le professionnel Muhammad Yunus. Il vise à accompagner les personnes en difficulté financière.
Mais, les programmes proposés par la France sont différents de ceux des autres pays développés qui y recourent.

Le microcrédit est une mesure de développement économique et social. Il est ainsi particulièrement répandu dans les pays émergents.

En 2009, il y a environ 128,2 millions de microcrédits souscrits à travers le monde. Selon une étude de 2011, environ 650 millions de personnes ont amélioré leur niveau de vie grâce aux programmes d'accompagnement du microcrédit.

A retenir : il existe des alternatives au microprêt comme le prêt social, le prêt personnel.

Simuler votre prêt personnel

A qui est destiné le microcrédit ?

Il n’y a pas de profil type de demandeur de microcrédit. Cet emprunt est destiné aux personnes avec de faibles ressources. Cela peut concerner :

• Les entrepreneurs ou artisans en vue du financement de leurs projets ;
• Les ménages qui ne parviennent pas à arrondir leur fin de mois ;
• Les personnes n’étant pas autorisées à être en découvert sur leur compte bancaire.

Bon à savoir : les microcrédits ne peuvent porter que sur de faibles montants. Ils vous permettent de faire face à des imprévus, besoins de financement immédiats, etc.

Quels sont les types de microcrédit ?

Le microcrédit professionnel

Envie de créer, racheter ou consolider une entreprise à but commercial ou artisanal ? Ces projets requièrent parfois des fonds dont vous ne disposez pas forcément. La solution : le microcrédit professionnel.

A savoir : selon votre situation, il est possible de bénéficier de la garantie de l’Etat. N’hésitez pas à vous renseigner en amont.

Le microcrédit personnel

Vous avez un projet personnel à financer ? La banque refuse de vous accorder un prêt bancaire au vu de votre situation financière ? Optez pour le microcrédit personnel.

Les ⅔ des prêts accordés sont destinés à la réinsertion professionnelle (emploi et mobilité).

Vous bénéficierez d’un accompagnement concernant la gestion de votre budget.

Le microcrédit personnel s’élève entre 300 et 3 000 € remboursable sur une durée de maximum 3 ans.

A retenir : le montant moyen du microcrédit est en constante baisse ces dernières années. A titre d’exemple, il est passé de 2277 € en 2008 à 2264 € en 2009.
Pour l’année 2010 par contre, il est passé à 2237 €, la durée moyenne de remboursement étant de 30,40 mois.

Attention : le microcrédit est un prêt tout comme les autres prêts bancaires classiques. Vous devez être en mesure de le rembourser quel qu’en soit le montant.
Il est d’ailleurs possible de bénéficier de la garantie de l’Etat proposée par le fonds de cohésion sociale.

Tableau récapitulatif des caractéristiques du microcrédit personnel

A qui s’adresser pour une demande de microcrédit ?

Banques

Toutes les banques ne proposent pas de microcrédit. Avant d’en choisir une, assurez-vous qu’elle soit agréée par le Fonds de Cohésion Sociale.

Lorsque vous faites une demande de microcrédit, il revient à l’organisme de prêt de voir s’il vous accorde ou non un financement. Il s’assurera donc de votre solvabilité.

Après accord de la banque, le contrat est signé et le bénéficiaire est accompagné pendant toute la durée du crédit.

Microcrédit solidaire

En France, il existe certaines plateformes de financement collaboratif qui proposent des microcrédits solidaires. Elles sont financées par un système de donation provenant de particuliers.

Babyloan est la plateforme qui propose le plus grand nombre de financements. A titre d’exemple, elle a accordé 3521 financements.

Bon à savoir : les microcrédits solidaires sont encadrés par la loi du 21 janvier 2010.

Fonds de Cohésion Sociale (FCS)

Le Fonds de Cohésion Sociale (FCS) propose la garantie des prêts octroyés dans le cadre du microprêt. Il s’agit d’un dispositif d’assurance pour les banques.

Les demandeurs pourront également profiter du dispositif NACRE qui est une mesure d’accompagnement.

Le saviez-vous ? Le FCS a débloqué 96,7 millions d’euros en 2011 pour garantir environ 200 millions de crédits destinés au financement de projets professionnels.

Réseaux accompagnants

Une autre option de financement de microcrédit est disponible : il s’agit des réseaux accompagnants. Les établissements référencés travaillent en collaboration avec la Caisse des dépôts et consignations. Il s’agit notamment de :

• Secours Catholique ;
• France Active ;
• Restaurants du coeur ;
• France Initiative ;
• Etc.

Tableau récapitulatif des acteurs du microcrédit