Il est d’usage de recourir à un crédit pour financer l’achat d’un bien. Si c’est votre cas, commencez par une simulation de prêt immobilier.

Cela vous permettra de connaître les tendances du marché, de comparer plus facilement les offres d’emprunt. Grâce à la simulation de crédit immobilier, il est également possible de faire jouer la concurrence et de négocier des conditions d’emprunt plus avantageuses.

Attention cependant, les résultats obtenus sont proposés sur la seule base des éléments déclarés. Ne soyez donc pas étonné de voir une légère différence entre votre simulation et l’offre finale d’un organisme de prêt.

Quels sont les éléments nécessaires à la simulation de prêt immobilier ?

Il ne s’agit pas encore de la demande de crédit. Mais, pour des conditions d’emprunt qui reflètent au mieux la réalité, il faut fournir un certain nombre d’informations.

C’est notamment le cas du montant et de la durée d’emprunt souhaités.

Comment avoir une simulation personnalisée de prêt immobilier en ligne ?

Renseignez :

• Votre projet : est-ce que vous comptez acheter seul ou avec un co-emprunteur ? A quel usage est destiné le bien ? S’agit-il d’une résidence principale, secondaire, d’un investissement locatif ?

Le type de logement (neuf, ancien, VEFA) ? La situation géographique ?

• Votre situation personnelle : la composition de votre foyer, votre âge, etc.

D’autres questions vous seront également posées concernant votre logement actuel. Êtes-vous locataire ou propriétaire ? Quel est le montant du loyer ? Ou la mensualité de votre prêt en cours ?

• Votre situation professionnelle : sont concernés le type de contrat (CDD, CDI, etc.), le montant des revenus.

Dans cet article, retrouvez toutes les astuces pour réussir à emprunter sans CDI.

• Vos charges : pensions alimentaires versées, prêts en cours, etc. ;
• Le montant de l’apport personnel.

Il est conseillé de présenter un apport d’au moins 10 % pour :

• Régler les frais annexes (frais de notaire, frais d’agence, etc.). ;
• Réduire le montant du crédit et les intérêts.

Grâce à ces informations, le montant maximal qu’il vous sera possible d’emprunter vous sera proposé.

Il comportera également les informations concernant la durée de l’emprunt, les taux d’intérêt, les mensualités de remboursement, etc.

Simuler votre capacité d’emprunt

Quelles optimisations faire avant la simulation de prêt immobilier ?

Pour mettre toutes les chances de votre côté, nous vous conseillons de :

• Comparer plusieurs offres d’organismes différents ;
• Présenter un dossier solide.

Dans cet article, découvrez toutes les astuces pour monter un dossier de prêt béton.

• Privilégier une durée d’emprunt plus courte pour réduire le taux d’intérêt ;
• Recourir aux prêts aidés dans la mesure du possible.

Tout savoir sur les prêts aidés

• Passer par un courtier en prêt immobilier.

A savoir : n’hésitez pas à comparer les offres d’assurance emprunteur pour faire baisser le Taux Annuel Effectif Global. Pour tout savoir sur le TAEG, consultez cet article.

Tableau comparatif de simulations de prêt immobilier

Dans cet exemple, prenons un montant d’emprunt de 275 000 € avec une durée de remboursement de 25 ans.

Quel est l’intérêt d’utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

L’une des principales raisons de faire une simulation de prêt immobilier est de définir en amont les conditions d’un emprunt.

Simuler votre prêt immobilier

Simuler un prêt immobilier pour mieux définir votre capacité d’emprunt

Vous souhaitez vous lancer dans l’achat de bien immobilier ? Avant d’entamer les recherches, nous vous conseillons de définir votre budget. Cela vous permet de restreindre votre zone de recherche et d’éviter de perdre du temps.

Quelles sont les étapes d’un achat immobilier ?

Et donc, quoi de mieux que de simuler votre capacité d’emprunt ? Il s’agit de déterminer le montant maximum que vous pouvez emprunter.

Important : vous n’êtes pas obligé de passer par votre banque pour une demande de crédit immobilier. Mais, même si vous choisissez cette option, pensez à faire une simulation.
Si les autres offres sont plus avantageuses, utilisez ces arguments pour négocier de meilleures conditions.

La capacité d’emprunt dépend de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. Elle peut varier d’une demande à l’autre, et en fonction de l’établissement de prêt.

Attention : cet indicateur prend en compte de nombreux facteurs comme le reste à vivre, le taux d’endettement maximum de 35 %.

Simuler votre capacité d’emprunt

Simulation d’emprunt : le moyen de définir vos mensualités de remboursement

Les mensualités de remboursement vont de paire avec la capacité d’emprunt. L’emprunteur doit être en mesure d’honorer les échéances du prêt sans que cela n’affecte sa stabilité financière.

Bon à savoir : le paiement des mensualités ne doit en aucun cas conduire à un inconfort financier, ni un surendettement.

En faisant une simulation de prêt immobilier, l’emprunteur pourra estimer les mensualités dues en fonction de la durée du contrat de prêt.

Elles comprennent :

• Une part du capital emprunté ;
• Les intérêts du prêt ;
• L’assurance emprunteur.

Pour connaître le coût total du prêt immobilier, rajoutez à ces frais :

• Les frais de notaire : ils s’élèvent entre 2 et 3 % du prix de vente lorsqu’il s’agit d’un bien neuf. Pour un logement ancien par contre, prévoyez entre 7 et 8 %.
• Les frais de garantie : le montant dépend du type de garantie présenté.

A titre d’exemple, l'hypothèque peut coûter jusqu’à 2 % du capital emprunté. Pour le privilège de prêteur de deniers par contre, prévoyez entre 0,5 et 1 % du montant de l’emprunt.

Besoin d’en savoir plus sur les frais de garantie ? Cliquez sur cet article.

• Les frais de dossier : ils varient entre 0,5 et 1,5 % du montant du crédit.

Attention : certains établissements bancaires proposent des montants minimums ou plafonnés. Ils s’élèvent à 500 €, 900 € ou 2 000 € pour un crédit immobilier de 200 000 €.
Dans cet article, nous vous expliquons tout sur les frais de dossier à prévoir lors d’un prêt immobilier.

• Les frais de courtage : passer par un courtier en prêt immobilier permet de négocier des conditions plus avantageuses et de réaliser d’importantes économies.

Cette solution a cependant un coût. Les frais de courtage sont en moyenne de 1 % du capital emprunté. Mais, il est possible d’avoir des sommes forfaitaires. C’est le cas de Pretto qui facture 1 990 €, hors dossiers spéciaux.

Quel est le prix d’un courtier immobilier ?

Le saviez-vous ? Certains courtiers proposent des services gratuits. Mais, nous vous déconseillons cette option.
En effet, ils fournissent généralement un service minimum qui n’inclut ni accompagnement, ni négociation auprès des organismes prêteurs.

Tableau récapitulatif des composants du coût de l’emprunt

Assurez-vous bien que la durée choisie vous corresponde. Et rien ne vous empêche de faire plusieurs simulations en ligne jusqu’à ce que vous tombiez sur l’offre la plus adaptée à votre situation.

Simuler vos mensualités de remboursement

Simuler son prêt : l’occasion de découvrir les taux d’emprunt appliqués

Chaque organisme prêteur définit sa propre grille de taux. Elle est basée sur :

• L’évolution des taux monétaires qui dépend de la conjoncture du marché ;
• Le profil de l’emprunteur ;
• Les modalités du crédit ;
• Le type de projet immobilier.

C’est pour cette raison que vous pouvez retrouver des taux différents entre banques A et B.

Certaines informations sont à prendre en compte dans le taux d’intérêt : la durée de l’emprunt, le taux d’assurance, etc.

Attention : ce taux peut varier en fonction de votre âge et de votre état de santé.

La simulation de prêt immobilier permet dès lors d’avoir un aperçu sur les taux moyens et une base de comparaison.

A retenir : la négociation du crédit immobilier sera ensuite plus légitime car elle reposera sur des offres concrètes.

Simuler les taux pour votre prêt immobilier

L’essentiel à retenir

• La simulation de prêt immobilier permet de connaître les tendances du marché et d’avoir un aperçu sur le taux auquel vous pourrez prétendre.
• Pour obtenir une réponse personnalisée, fournissez toutes les informations concernant votre situation personnelle et professionnelle.
• Grâce à la simulation de crédit, vous pourrez comparer et avoir des arguments de négociation pour des conditions d’emprunt plus avantageuses.
• Le courtier vous aide dans ces démarches. N’hésitez pas à lui confier cette tâche.

Simuler votre prêt immobilier