Le courtier en prêt immobilier est un professionnel qui accompagne les futurs acquéreurs dans leur projet immobilier. Il les aide à constituer un dossier de prêt, à obtenir la meilleure offre.
De plus, le courtier immobilier fournit aux acheteurs des conseils d’experts.
Quelles sont les missions du courtier immobilier ? Pourquoi passer par un courtier immobilier ? Quel prix prévoir ? Dans cet article, nous répondons à toutes vos questions.
Rôle du courtier en prêt immobilier
Le rôle du courtier en crédit immobilier ne se limite pas à vous aider dans votre recherche de prêt. Il intervient à toutes les étapes de votre projet immobilier.
Attention : il est d’usage de passer par la comparaison pour obtenir la meilleure offre. Mais, en courtage immobilier, cette règle ne s’applique pas.
Les établissements bancaires ne peuvent traiter qu’une demande de crédit par personne. Choisissez donc un seul courtier immobilier et laissez-le s’occuper des démarches à votre place.
Accompagnement toute la durée de votre projet immobilier
Le courtier vous aide à trouver un bien immobilier
Le rôle du courtier immobilier ne se limite pas à vous mettre en relation avec une banque pour une demande de crédit. Au contraire, vous pouvez choisir un courtier au tout début de votre projet immobilier.
Vous êtes encore à la recherche du bien de vos rêves ? Ne vous inquiétez pas. Les courtiers immobiliers ont des partenariats avec des agences immobilières.
Ils peuvent vous mettre en relation, ce qui vous facilitera cette étape de votre projet immobilier.
Le courtier en crédit immobilier vous fournit une attestation de finançabilité
Trouver le bien immobilier qui vous correspond est l’une des premières étapes d’un projet immobilier. Vous devez ensuite faire une offre d’achat et vous démarquer pour être sûr de séduire le vendeur.
Quoi de mieux qu’une attestation de financement ?
Pour faire la différence, vous devez convaincre le vendeur de votre sérieux et de votre capacité à acheter son bien. Un courtier immobilier comme Pretto vous aide à mettre les chances de votre côté dès la visite immobilière.
Astuces : le bien que vous allez visiter semble correspondre à tous vos critères de sélections ? Parlez-en à votre courtier immobilier avant de vous y rendre.
Il vous fournira une attestation de financement qui fera toute la différence devant les autres potentiels acquéreurs.
L’attestation de finançabilité montre le montant maximum qu’une banque peut vous accorder pour l’achat d’un bien immobilier.
Elle prend en compte votre situation personnelle et professionnelle (revenus, charges, prêts en cours, taux d’endettement, reste à vivre, etc). Il est donc conseillé de simuler au préalable votre capacité d’emprunt avant d’aller plus loin dans votre projet immobilier.
Cette attestation montre au vendeur que votre projet est mûrement réfléchi et que vous êtes bien finançable.
Demander votre attestation de financement
Le courtier en prêt immobilier étudie votre dossier
Le courtier immobilier est un véritable expert. Il a l’habitude de traiter des dossiers de prêts. Cela lui permet de savoir à l’avance auprès de quelle banque un dossier aura plus de chance d’être financé.
Important : avant de présenter votre dossier à un établissement bancaire, le courtier immobilier récupère tous les documents nécessaires.
C’est notamment le cas :
- Des 3 dernières fiches de paie ;
- Du dernier avis d’imposition ;
- Des 3 derniers relevés de compte ;
- De la preuve de l’existence d’un apport personnel (épargne par exemple).
En fonction de votre situation, des pièces supplémentaires peuvent vous être demandées. Si vous empruntez à deux ou plusieurs par exemple, votre co-emprunteur devra également présenter les mêmes documents.
A retenir : pour plus d’informations sur comment monter votre dossier de prêt immobilier, découvrez cet article.
Un premier échange entre le courtier et vous sera organisé. Il a besoin de vous connaître ainsi que votre situation. N’omettez aucune information :
- Le nombre d’enfants à charge ;
- Le versement ou la réception de pension alimentaire ;
- La situation matrimoniale : il s’agit par exemple d’un achat par un couple marié ?
Le courtier immobilier aura besoin de votre contrat de mariage pour connaître le régime matrimonial qui vous est appliqué. Cette information l’aidera à déterminer votre niveau d’indépendance financière.
Important : connaître votre situation avec exactitude permet au courtier immobilier de déterminer le montant de vos charges et votre reste à vivre.
Lors de votre rendez-vous, n’hésitez pas à vous présenter avec votre livret de famille. En cas de divorce, munissez-vous également du jugement de divorce.
Le courtier immobilier étudie la situation de l’emprunteur et s’assure de la solidité de son dossier. Une fois qu’il a déterminé sa capacité d’emprunt, il peut soumettre le dossier à plusieurs banques.
Bon à savoir : les banques apprécient de travailler avec les courtiers immobiliers. Le travail préliminaire qu’ils effectuent leur permet de gagner du temps.
C’est d’ailleurs un argument sur lequel les courtiers se basent pour négocier la réduction des frais de dossier.
Attention cependant à être transparent avec le courtier durant toute la durée de votre projet immobilier. Il ne peut présenter votre dossier à une banque que vous avez déjà approché pour connaître les taux.
Le courtier immobilier reçoit régulièrement les grilles de taux des banques à jour. Les variations dépendent des revenus de l’emprunteur, de l’apport personnel, de la durée du prêt, du taux d’endettement, etc.
Avec ces éléments, les simulateurs en ligne comme Pretto comparent et proposent rapidement les meilleures offres auxquelles vous pouvez prétendre.
Le courtier en prêt immobilier entame les négociations avec les banques
Le courtier immobilier se charge de contacter les banques et d’entamer les négociations. Pendant ce temps, vous pouvez signer le compromis de vente.
Pensez à y inclure au moins une condition suspensive de financement. Cela vous permettra de vous retirer de la vente en cas de refus de la banque.
Le saviez-vous ? L’emprunteur a besoin d’un accord de principe de la banque. Il s’agit d’un document par lequel elle s’engage à étudier la demande de prêt.
La banque a besoin de réponses d’autres organismes avant de donner son accord définitif. Cela concerne l’assurance et la garantie. Le délai de traitement moyen de la demande de prêt peut être très long. Il peut aller jusqu’à 90 jours.
Une fois que tous les organismes ont donné leur accord de prêt, vous pourrez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire. Ce sera l’occasion de poser toutes vos questions et de vous assurer que les conditions de l’offre de prêt vous conviennent.
Attention : l’offre de prêt vous sera envoyée par courrier (ou en ligne) après le rendez-vous. Vous disposerez d’un délai de réflexion de 10 jours. Ne la retournez signée qu’à partir du 11ème jour au risque de caducité.
Pour finir, convenez avec le notaire de la date de signature de l’acte de vente. Pensez cependant à prévenir la banque à l’avance. Les fonds devront être disponibles le jour de la signature.
Comment choisir un courtier en prêt immobilier ?
Les courtiers immobiliers, ce n’est pas ce qui manque. Mais, si vous voulez profiter de la meilleure expérience avec une bonne qualité de service, pensez à bien le choisir.
Important : il existe des courtiers immobiliers qui proposent des services gratuits et d’autres qui sont payants. Pour mieux faire jouer la concurrence, privilégiez les courtiers payants.
Avec eux, vous êtes sûrs qu’il n’y a aucun intérêt direct avec un établissement bancaire.
Vous souhaitez connaître le coût du courtier immobilier ? Consultez cet article.
Les avis des clients peuvent aussi vous aider à faire le choix du meilleur courtier immobilier.
Comment mandater un courtier en prêt immobilier ?
Le courtier immobilier est chargé d’agir au nom et pour le compte de l’acquéreur qui le mandate. Il est lié par un mandat de recherche signé par l’acheteur.
Le mandat de recherche doit comporter un certain nombre d’informations :
- L’objet du mandat ;
- La durée ;
- Les obligations du mandant et du mandataire ;
- Un préambule contenant les mentions légales ;
- La rémunération ;
- Etc.
Le mandat de recherche est un document obligatoire. Il permet au courtier immobilier de traiter directement avec les banques en leur transmettant des informations confidentielles de l’emprunteur.
Il peut être exclusif ou non. Dans le dernier cas, l’emprunteur a le choix de démarcher lui-même des banques pour sa recherche de crédit. Mais, il devra en informer le courtier immobilier pour qu’il ne présente pas son dossier une deuxième fois au même établissement prêteur.
Le saviez-vous ? Le courtier bénéficie de certains privilèges et accès que l’acheteur n’a pas. Il a par exemple accès aux décideurs et peut négocier pour vous :
- De meilleures conditions pour votre demande de prêt ;
- Un taux d’intérêt plus avantageux ;
- L’exonération des frais de remboursement anticipé ;
- Une assurance emprunteur plus faible ;
- Une modularité des échéances.
