Acheter un bien immobilier est un projet qui demande un gros investissement personnel et financier. Il y a plusieurs étapes à réaliser. De plus, vous devez être particulièrement vigilant pour ne rien laisser au hasard.
En tant que primo-accédant, il est parfois difficile de connaître la marche à suivre. Ne vous inquiétez pas : nous sommes là pour vous guider et vous aider à réussir votre premier achat immobilier.
Définir votre projet immobilier
La première étape vers la réussite est toujours la préparation. Quel que soit le projet que vous avez en tête, il vous faudra bien le définir. Et pour cela, posez-vous les bonnes questions :
- Quel est votre besoin ? Souhaitez-vous acheter une résidence principale ou une résidence secondaire ? Visez-vous plutôt un investissement locatif ?
- Quelle zone géographique préférez-vous ? Voulez-vous acheter en ville ou en campagne ?
- Quel type de bien recherchez-vous ? Une maison ou un appartement ? Un terrain à construire ?
- Accepteriez-vous de réaliser des travaux ?
- Etc.
Ce sont autant de questions que vous devez vous poser afin de bien ficeler votre projet. Mais vous n’en êtes encore qu’au début.
Il existe une autre question essentielle à la préparation d’un projet immobilier : celle du budget. Si vous n’y avez pas encore réfléchi, c’est le moment.
- Disposez-vous déjà d’un apport ? Idéalement, il est préférable de fournir un apport personnel d’au moins 10 %. Il peut provenir de votre épargne, de donations, etc.
Important : l’apport est souvent exigé par les banques. Mais, en tant que primo-accédants, elles peuvent accepter de vous accorder un prêt sans apport. Pour en savoir plus, découvrez cet article.
- Avez-vous besoin de financement ? Si vous comptez demander un crédit immobilier, sachez que le montant de l’emprunt va dépendre de votre capacité d’emprunt.
Pour la déterminer, la banque se basera sur votre situation personnelle et professionnelle. Exemple : revenus, composition de votre ménage, charges, reste à vivre, taux d’endettement maximum, etc.).
Bon à savoir : la banque va s’assurer que vous disposez de revenus stables et suffisants avant de vous octroyer un crédit immobilier. Les emprunteurs en CDI auront donc plus de chances.
Cependant, il est possible de prétendre à un prêt même quand vous n’êtes pas dans cette situation. Pour en savoir plus, découvrez notre petite sélection d’articles à ce sujet :
Rechercher votre bien immobilier
La recherche immobilière constitue l’une des étapes les plus fastidieuses de votre projet. Les annonces, ce n’est pas ce qui manque. Mais, vers qui vous tourner au risque de vous perdre dans cette grande jungle ?
Plusieurs options s’offrent à vous :
Choisir un chasseur immobilier
Pourquoi ne pas vous engager dans votre projet immobilier en toute sérénité ? Une option qui vous garantit une grande tranquillité : confier votre recherche à un chasseur immobilier par le biais d’un mandat de recherche.
Le saviez-vous ? En moyenne, les honoraires du chasseur immobilier s’élèvent à 3 % du prix du bien. Mais, vous en ressortez gagnant si l’on sait qu’il vous fait généralement économiser jusqu’à 5 % lors des négociations immobilières.
L’avantage de passer par un chasseur immobilier est que ce professionnel agit principalement dans votre intérêt. Il vous aidera à choisir les meilleurs biens selon vos critères, à organiser les visites et à négocier le prix de vente.
Important : pour vous démarquer lors des visites immobilières, nous vous conseillons d’informer votre courtier immobilier. Il vous aidera à la préparer. Il pourra aussi vous fournir une attestation de finançabilité à présenter au vendeur.
Cette attestation est un document dans lequel la banque mentionne le montant maximum qu’elle peut vous accorder. Il s’agit d’un véritable gage de confiance.
Le chasseur immobilier vous accompagnera jusqu’à la signature de l’acte de vente devant le notaire.
Passer par une agence immobilière
Vous misez sur plus de sécurité ? Pourquoi ne pas passer par une agence immobilière ? A titre d’exemple, vous pouvez retrouver les agences comme Logic-Immo, SeLoger, Foncia, etc.
Il vous suffit de leur présenter vos critères de recherche et votre budget. L’agent immobilier se chargera ensuite de dénicher toutes les offres susceptibles de répondre à vos besoins. Vous n’avez qu’à attendre qu’il vous contacte pour préparer les visites.
A retenir : bien que plus sécuritaire, cette solution engendre un coût. En moyenne, prévoyez environ 4,8 % du prix du bien pour les frais d’agence. Mais, ils ne vous seront facturés qu’au moment de la signature de l’acte de vente.
Passer par un particulier
L’un des gros avantages d’acheter auprès d’un particulier est l’absence de frais d’agence. Plusieurs sites peuvent mettre en relation des vendeurs et potentiels acquéreurs. C’est par exemple le cas de PAP, LeBoncoin, etc.
Lorsque vous trouvez un bien qui semble vous correspondre, contactez le vendeur et programmez une visite. Nous vous conseillons de visiter plusieurs biens pour avoir matière à comparer. Pour réussir cette étape, découvrez notre checklist de tous les points à vérifier.
Cette option vous fait économiser une somme non négligeable. Elle comporte toutefois certains risques : les arnaques sont plus fréquentes. De plus, les particuliers surévaluent parfois la valeur de leur logement.
A savoir : pour faire une estimation immobilière d’un bien, rendez vous sur la plateforme de la DVF (Demande de Valeur Foncière). Cette base de données recense toutes les transactions immobilières réalisées les cinq dernières années en France.
Faire votre offre d’achat
Vous avez trouvé le bien de vos rêves et souhaitez faire une offre d’achat ? Sachez que cette étape est essentielle car c’est elle qui vous permettra de vous démarquer.
Gardez en tête que d'autres ont visité le bien et qu'ils voudront sûrement faire une offre d'achat.
Attention : l’offre d’achat doit être rédigée de manière claire, sérieuse et précise. Elle doit comporter le prix auquel vous souhaitez acheter le bien ainsi que les conditions d’achat. Pensez aussi à y inclure des conditions suspensives.
Elles peuvent concerner la durée, le financement. Vous pouvez par exemple vous engager à acheter :
- Si le vendeur accepte votre offre d’achat dans un délai défini ;
- Si vous obtenez le financement de la banque.
Pour savoir comment vous distinguer lors de la rédaction de votre offre d’achat, lisez cet article.
Vous pouvez également découvrir notre modèle d’offre d’achat immobilier.
Signer le compromis de vente
Votre offre d’achat est acceptée ? Il est temps de passer à la vitesse supérieure et de signer le compromis de vente. Une fois signé, il engage le vendeur et l’acquéreur.
L’acheteur qui rompt un compromis de vente signé peut être poursuivi par le vendeur au titre de dommages et intérêts. Ils peuvent varier entre 5 et 10 % du prix du bien.
Le saviez-vous ? Le compromis de vente est généralement proposé par les agences immobilières. Les notaires quant à eux, privilégient les promesses de vente. Ces dernières constituent un engagement unilatéral de la part du vendeur.
Choisir une offre de crédit immobilier
Maintenant que vous avez signé votre compromis de vente, vous pouvez comparer les différentes offres de crédit.
Si vous passez par un courtier, il vous expliquera sur quels critères vous baser pour faire votre choix. Il vous indiquera aussi l’offre la plus avantageuse pour vous.
Attention : ce n’est pas que le taux d’intérêt qui compte. Vérifiez tous les termes du contrat proposé par la banque. Cela concerne la durée du prêt, les conditions de remboursement anticipé, le délai d'obtention du crédit, etc.
Découvrez notre guide sur les étapes à réaliser pour votre premier achat immobilier
Ensuite, choisissez l’offre de prêt qui vous correspond le mieux. La banque vous l’enverra pour signature. Celle-ci doit intervenir après le délai de réflexion obligatoire qui est de 10 jours.
Concrètement, vous ne pourrez renvoyer l’offre de prêt signée qu’à partir du 11ème jour au risque de caducité. Pour en savoir plus sur la signature de l’offre de prêt, découvrez cet article.
Signer l’acte authentique de vente
L’étape ultime : la signature de l’acte authentique de vente. Prenez rendez-vous avec le vendeur et informez-en votre notaire. Il adressera un courrier à la banque pour lui faire l’appel de fonds.
Bon à savoir : c’est le notaire qui enverra le prix de vente du bien au vendeur. Les fonds seront donc virés par la banque sur son compte. Vous devrez également lui transférer le montant de l’apport.
Mais, les frais de dossier, de courtage et de garantie seront directement prélevés de votre compte, pas besoin de les envoyer au notaire.
