Prêt travaux : un moyen de financer vos rénovations

Votre projet

Montant
15000
1000 €
240002 €
Durée
60 mois
12 mois
120 mois

Exemple représentatif pour un montant demandé de 6.500,00 € au taux maximum

Taux Annuel Effectif Global : 10,50%. Taux débiteur fixe : 7,53%. Frais compris dans le coût total du crédit: 242,45 €. Prêt à tempérament cash et liquidités de 6.500,00 €. Durée de 36 mois. Mensualité de 209,82 €. Montant total à rembourser de 7.553,52 €.

Vos résultats

Évolution historique des taux d’intérêt pour un prêt travaux

Les travaux de rénovation permettent d’améliorer le confort d’un logement et de faire des économies. Mais, ne vous y méprenez pas. Avant de cocher cette dernière case, vous devrez investir un budget particulièrement conséquent pour financer ces travaux.

Passer par un prêt travaux peut être la solution. Il peut prendre la forme d’un crédit affecté, d’un prêt personnel non affecté, etc.

Comment fonctionne un prêt travaux ?

Rénover un logement requiert d’importants fonds. Et malheureusement, tout le monde ne dispose pas toujours des économies nécessaires pour supporter le coût des travaux.

Le prêt travaux s’adresse :

  • Aux propriétaires de résidence principale ou secondaire ;
  • Aux bailleurs ;
  • Aux copropriétaires : cela concerne les travaux de rénovation sur les parties communes des copropriétés ;
  • Aux locataires souhaitant améliorer ou transformer le logement qu’ils louent.

Le prêt travaux peut-il servir à financer tous les types de rénovation ?

Beaucoup peuvent penser que oui. Malheureusement, tous les types de rénovation ne sont pas éligibles au prêt travaux.

Plusieurs travaux sont finançables avec le crédit rénovation. C’est par exemple le cas des travaux :

  • D’aménagement de jardin ;
  • De réparation de toiture ;
  • De décoration d’intérieur ;
  • De transformation de grenier en espace habitable ;
  • D’installation de fenêtre de toit ;
  • De remplacement de l’isolation des murs et combles ;
  • Etc.

Cette liste est loin d’être exhaustive. De façon générale, les prêts travaux peuvent financer les importantes interventions, l’achat de biens d’équipements, les prestations de professionnels, etc.

Selon le type de travaux à réaliser, plusieurs prêts travaux peuvent être demandés.

Comment faire le choix d’un prêt travaux ?

Prêt travaux : un crédit affecté à vos rénovations

Un crédit affecté est un crédit exclusivement réservé au financement du projet pour lequel il est demandé. Pour un prêt travaux, il s’agit de la réalisation de travaux d’amélioration, de rénovation, d’aménagement, etc.

Important : ne soyez pas étonné de voir la banque ou l’organisme de crédit vous réclamer des factures ou devis du professionnel chargé de réaliser les travaux.

En cas de non respect des engagements du prestataire, vous serez en droit de mettre fin à votre contrat de prêt travaux.

A retenir : le prêt travaux porte sur des montants allant de 200 à 75 000 €.

Et ce type de crédit peut être contracté pour une durée allant de 5 à 10 ans.

Si vous avez besoin d’un crédit supérieur à ce montant, optez plutôt pour un prêt immobilier.

Pour en savoir plus sur comment intégrer le coût des travaux dans votre prêt immobilier, nous vous invitons à lire cet article.

Quel est le taux actuel pour un prêt travaux ?

Les taux d’intérêt des prêts travaux vont en moyenne de 2,5 % à 7,5 %, voire 10 %. Mais, de nombreux facteurs peuvent faire varier ces taux.

Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver plusieurs exemples de taux en fonction de la durée et du capital emprunté.

Tableau récapitulatif des taux d’intérêt du prêt travaux

Montant du prêt auto Taux d’intérêt sur 12 mois Taux d’intérêt sur 24 mois Taux d’intérêt sur 36 mois Taux d’intérêt sur 48 mois Taux d’intérêt sur 60 mois Taux d’intérêt sur 72 mois
Entre 3 000 et 4 999 € A partir de 1,80 % A partir de 5 % A partir de 5,30 % A partir de 5,35 % A partir de 5,40 % A partir de 5,75 %
Entre 5 000 et 9 999 € A partir de 1,80 % Entre 5 et 7,96 % Entre 5,30 et 7,86 % Entre 5,35 et 9,98 % Entre 5,40 et 8,96 % A partir de 5,75 %
Entre 10 000 et 14 999 € Entre 0,90 et 3,54 % Entre 5 et 6,58 % Entre 4,50 et 6,11 % Entre 4,50 et 6,16 % Entre 3,80 et 5,96 % Entre 5,75 et 6,87 %
Plus de 15 000 € Entre 0,90 et 3,54 % Entre 5 et 6,58 % Entre 5,30 et 6,68 % Entre 5,35 et 6,73 % Entre 5,40 et 6,63 % Entre 5,75 et 6,83 %

Le prêt personnel non affecté pour financer vos travaux de rénovation

Souscrire un crédit travaux affecté n’est pas le seul moyen de financer les rénovations dans votre logement. Bien au contraire.

Vous pouvez choisir une option plus flexible, sans justificatif précis. Il s’agit du prêt personnel. Ce crédit permet à l’emprunteur de profiter d’une grande liberté en ce qui concerne l’usage des fonds.

Bon à savoir : le prêt personnel peut être demandé même si vous réalisez vous-même vos travaux de rénovation.

Aucune preuve de travaux ou d’achat de matériels n’est requise.

La demande de prêt personnel ne nécessite pas :

Et, vous pouvez vous adresser à votre banque ou tenter de faire jouer la concurrence pour obtenir des conditions d’emprunt plus intéressantes.

Le crédit renouvelable : une bonne option de financement pour des travaux de rénovation ?

Le crédit renouvelable permet d’avoir à disposition une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser en permanence.

La réserve est reconstituée après chaque remboursement du capital utilisé, d’où l’appellation crédit renouvelable.

A savoir : le crédit renouvelable propose des taux d’intérêt plus élevés que le prêt travaux. Pour plus d’informations sur le sujet, découvrez cet article.

Tableau des taux d’intérêt du crédit renouvelable en fonction de la banque

Établissements prêteurs Montant du crédit renouvelable Durée de l’emprunt TAEG
Floa Bank Entre 500 et 6 000 € Entre 6 et 60 mois Entre 2,90 et 19,80 %
Sofinco Entre 1 501 et 10 000 € Entre 10 et 55 mois A partir de 7,90 %
Franfinance Entre 500 et 5 000 € Entre 12 et 44 mois Entre 12,14 et 21,74 %
Cofinoga Entre 500 et 4 000 € Entre 3 et 60 mois Entre 12,43 et 22,06 %
Cofidis Entre 500 et 6 000 € Entre 16 et 41 mois Entre 12,43 et 22,06 %
Cetelem Entre 500 et 6 000 € Entre 3 et 60 mois Entre 12,71 et 22,06 %

Des prêts aidés selon le profil de l’emprunteur

A quels prêts aidés prétendre avec votre profil emprunteur ?

Convaincre la banque de vous accorder un prêt n’est pas toujours une tâche facile. Si vous ne disposez que de faibles revenus, certaines aides de l’Etat peuvent vous permettre de financer vos travaux de rénovation.

Important : des prêts travaux aidés sont proposés aux ménages qui disposent de faibles revenus ou qui souhaitent réaliser des travaux de rénovation énergétique.

Pour découvrir la liste des subventions possibles pour les travaux de rénovation énergétique, lisez cet article.

Quelles sont les options de prêt travaux pour les ménages bénéficiant de faibles revenus ?

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Certains ont parfois besoin d’un coup de pouce pour accéder à la propriété ou réaliser des travaux de rénovation sur leur logement.

Sont concernés :

  • Les biens neufs ou anciens ;
  • Les anciens logements nécessitant des travaux ;
  • Les murs commerciaux transformés en habitations.

Besoin d’en savoir plus sur le PTZ ? Consultez cet article.

Le plan épargne logement (PEL)

Si vous possédez un PEL, il peut être utilisé pour le financement de vos travaux. Certaines conditions sont toutefois requises :

  • L’emprunteur doit épargner sur son PEL depuis au moins 4 ans ;
  • Le logement doit servir de résidence principale.

D’autres aides au financement des travaux de rénovation sont également disponibles. C’est notamment le cas :

  • De l’aide de l’ANAH : elle sert à financer les travaux de rénovation sur les résidences principales de plus de 15 ans. Leur coût s’élève au minimum à 1 500 €.
  • Du prêt travaux d’amélioration : il s’applique aux travaux de rénovation, d’embellissement ou d’extension de votre résidence principale.
  • Du prêt à l’amélioration de l’habitat (PAH) : cette subvention s’adresse aux ménages qui reçoivent une aide de la CAF.

Elle est de 1 067,14 € maximum et pourra être remboursée sur 3 ans. Pour vous assurer que vous pouvez profiter de cette aide, vérifiez votre éligibilité.

Et si vous financiez votre transition énergétique avec des prêts travaux aidés ?

Vous souhaitez effectuer des travaux de rénovation comme l’installation de panneaux solaires, de pompes à chaleur ?

Vous êtes au bon endroit. Nous vous proposons l’ensemble des prêts aidés disponibles pour le financement des travaux de rénovation.

L’éco-prêt à taux zéro (PTZ)

Vous êtes propriétaire d’un bien pour lequel des travaux de rénovation énergétique sont nécessaires ? L’éco PTZ vous permet d’améliorer votre Diagnostic de Performance Énergétique.

Plusieurs plafonds sont définis en fonction de la nature des travaux à réaliser.

Tableau récapitulatif des plafonds en fonction travaux de rénovation

Type de travaux de rénovation énergétique Montants plafonds
Travaux sur les parois vitrées 7 000 €
Assainissement non collectif 10 000 €
Bouquet de deux travaux 25 000 €
Bouquet à partir de trois travaux 30 000 €
Rénovation globale 50 000 €

Le saviez-vous ? L’emprunteur dispose d’un délai de 3 ans après la signature de l’offre de prêt pour effectuer les travaux de rénovation.

Le remboursement se fait sur une période de 3 à 10 ans, voire 15 ans.

L’éco PTZ peut être cumulé avec d’autres aides telles que :

  • Le prêt conventionné ;
  • Le prêt à taux zéro (PTZ) ;
  • Les subventions des collectivités territoriales ;
  • MaPrimeRenov ;
  • Les aides de l’ANAH ;
  • Les Certificats d’Economie d’Energie (CEE).

Le prêt conventionné

Vous envisagez des travaux pour réduire la consommation énergétique de votre bien ? Vous pouvez opter pour le prêt conventionné.

Ce type de crédit aidé n’est possible que pour les travaux dont le montant est au moins égal à 4 000 €.

Besoin d'en savoir plus sur le prêt conventionné ? Consultez cet article.

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Avoir de faibles revenus est l’un des principaux ennemis en matière de crédit bancaire. Le PAS vous permet de financer les travaux d’économie d’énergie que vous souhaitez effectuer dans votre résidence principale.

Attention : si votre bien fait office de résidence secondaire ou d’investissement locatif, mettez une croix sur ce type de crédit.

Le PAS porte aussi sur des travaux d’au moins 4 000 €.

Et le crédit devra être remboursé sur une période allant de 5 à 30 ans.

Pour plus d’informations sur le prêt accession sociale, nous vous invitons à consulter cet article.

Tableau récapitulatif des prêts pour financer vos travaux de rénovation

Types de prêt travaux Caractéristiques
Prêt travaux
  • Crédit affecté : sert uniquement à financer vos travaux de rénovation
  • Nécessite de présenter des justificatifs
  • Montant entre 200 et 75 000 €
  • Durée de remboursement entre 5 et 10 ans
  • Taux moyen : entre 2,5 % et 7,5 %, voire 10 %
Prêt personnel
  • Crédit non affecté : pas besoin de justificatif
  • Peut être utilisé pour financer n’importe quel projet
  • Même montant que pour le prêt travaux
  • Taux généralement moins intéressant car risque plus élevé pour la banque
Crédit renouvelable
  • Réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur
  • Renouvellement du crédit après chaque remboursement
  • Ce prêt coûte plus cher que les autres
Prêts aidés
  • Prêt à taux zéro
  • Plan épargne logement
  • Aide de l’ANAH
  • Prêt travaux d’amélioration
  • Prêt à l’amélioration de l’habitat
  • Eco-prêt à taux zéro
  • Prêt conventionné
  • Prêt d’accession sociale

Comment faire votre demande de prêt travaux ?

Quel organisme contacter pour votre demande de prêt travaux ?

Comme pour toute demande de prêt, la demande d’un crédit travaux peut être faite auprès :

  • D’une banque ;
  • D’un organisme de prêt ;
  • D’un courtier en crédit.

Mais, n’oubliez pas : l’astuce pour obtenir la meilleure offre est de faire des simulations de prêt travaux.

A retenir : le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) vous permet de comparer les offres de prêt travaux. Il s’agit d’un indicateur qui regroupe tous les frais obligatoires de votre emprunt.

C’est le TAEG qui est affiché par les organismes de crédit. Pour tout savoir sur ce taux, consultez cet article.

De quels documents avez-vous besoin pour votre prêt travaux ?

Pour vérifier votre solvabilité, la banque vérifiera un certain nombre de documents :

  • Un justificatif d’identité ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • La preuve de la stabilité de votre situation financière.

Le prêteur doit voir que vous disposez de revenus réguliers et suffisants. Les documents pour le prouver sont par exemple les 3 derniers bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition.

  • Vos relevés bancaires ;
  • Vos prêts en cours ;
  • La non inscription sur les fichiers des incidents de paiement de la Banque de France.

Attention : la banque vérifiera toujours ce registre avant de vous accorder un prêt. En cas d'incident, soyez transparent et ne cherchez pas à le cacher.

A défaut, vous risquez d’installer un climat de méfiance depuis le début. Dans cet article, nous vous expliquons comment faire pour savoir si vous êtes fiché.

Avec tous ces éléments, l’organisme de crédit s’assurera que le prêt travaux ne vous place pas en situation de surendettement. Le taux d’endettement maximum ne doit pas dépasser 35 %. De plus, vous devez disposer d’un reste à vivre suffisant.

Pour en savoir plus sur le reste à vivre, découvrez cet article.

Tous ces éléments permettront enfin de déterminer votre capacité de remboursement.

En l’absence de doute sur votre dossier, l’établissement prêteur vous fera une offre de prêt. Vérifiez d’abord que vous êtes d’accord avec tous les termes du contrat. Pensez à négocier pour avoir des conditions de prêt plus avantageuses.

Le saviez-vous ? L’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre de prêt travaux. Pas besoin de fournir de justificatif pour faire valoir ce droit.

De plus, l’emprunteur n’aura pas à payer d’indemnité de remboursement anticipé s’il décide de rembourser le crédit plus tôt.

L’essentiel à retenir

  • Le prêt travaux permet de financer la réalisation des travaux dans votre logement, l’achat de matériels, etc.
  • Il existe plusieurs types de prêts travaux disponibles en fonction de la nature des travaux, de la situation de l’emprunteur.
  • C’est notamment le cas du prêt travaux affecté, du prêt personnel non affecté, du crédit renouvelable, des prêts aidés, etc.
  • Les taux du prêt travaux dépendent de plusieurs éléments dont le profil de l’emprunteur, la durée de l’emprunt, le montant.
  • Pour trouver la meilleure offre, le courtier en crédit vous aide à réaliser plusieurs simulations de prêt travaux.
  • Pensez à vérifier toutes les conditions du contrat (taux, obligation ou non de souscrire une assurance emprunteur, frais de dossier, etc.).

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