Aller vivre à l’étranger est un projet que vous mûrissez depuis quelques temps ? Avez-vous déjà réfléchi à votre nouvelle vie ? Qu’envisagez-vous de faire : vous tourner vers la location ou plutôt acheter un bien immobilier ?
Est-ce réellement possible d’acheter à l’étranger ? Effectivement, vous pouvez réaliser votre projet d’achat à l’étranger mais il existe certaines spécificités.
Dans cet article, nous vous donnons en détail toutes les informations dont vous avez besoin.
Comment acheter un bien immobilier à l’étranger ?
Quels sont les prix de l’immobilier par pays ?
Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez retrouver quelques exemples de prix moyen au m2 selon les pays :
| Pays | Prix moyen au m2 |
| Belgique |
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| Espagne |
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| Italie |
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| Allemagne |
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Quels sont les financements possibles pour acheter un bien immobilier à l’étranger ?
La véritable question qui se pose lors d’un projet d’achat de bien à l’étranger est celle du financement. Effectivement, certaines solutions s’offrent à vous pour vous permettre de financer votre achat à l’étranger.
Prêt hypothécaire
Si dans votre patrimoine, vous comptez un bien immobilier en France, vous pouvez le mettre en hypothèque auprès d’une banque française. Cela permettra de la mettre en confiance.
En fonction de votre capacité d’emprunt, la banque pourra vous accorder un prêt entre 50 et 70 % de la valeur du bien.
Attention : pour que la banque puisse avoir une garantie de premier rang, il ne doit y avoir aucune inscription d’hypothèque sur ce bien.
A défaut, elle peut être levée par un rachat de crédit. Pour en savoir plus sur ces sujets, consultez nos articles sur la levée d'hypothèque et le rachat de crédit.
Important : si vous ne disposez pas de bien immobilier, un de vos proches peut hypothéquer le sien et faire une demande de prêt hypothécaire non-affecté. Il vous fera ensuite un crédit ou une donation pour vous remettre l’argent.
Prêt auprès d’une banque étrangère
Rien ne vous empêche de vous tourner vers les banques locales lors d’un projet d’achat à l’étranger.
Sachez que dans le cas où vous résidez en France et souhaitez financer un bien en Espagne, les banques espagnoles vous bloqueront très certainement l’accès et la banque française vous demandera contre financement de mettre un bien en garantie sur le territoire français.
Pensez cependant à vous renseigner en amont sur les règles applicables en vigueur. En effet, tous les pays n’offrent pas autant de protection aux consommateurs qu’en France.
D’autres éléments sont également à prendre en compte :
- Les taux d’intérêt ;
- Le type de taux appliqué (variable ou fixe) ;
Bon à savoir : demander un prêt auprès d’une banque étrangère peut vous coûter plus cher. En fonction du pays, vous pouvez être amené à passer par un traducteur assermenté pour traduire les documents de votre dossier de prêt.
Prêt lombard
Le prêt lombard est un type de crédit immobilier qui nécessite d’avoir de l’épargne personnelle. Celle-ci sera nantie en partie ou en totalité durant toute la durée du prêt.
En fonction du risque de placement, la banque peut vous accorder un crédit entre 50 et 100 % à hauteur de votre épargne. Et elle pourra se faire rembourser directement sur votre épargne en cas de défaillance de paiement.
Important : pour en savoir plus sur le prêt lombard, nous vous invitons à lire cet article.
Quels freins à l’achat d’un bien immobilier à l’étranger ?
Rien n’interdit juridiquement d’acheter un bien immobilier à l’étranger. Mais vous pouvez tout de même vous heurter à certains freins au moment de souscrire un prêt. En effet, les banques ont plusieurs raisons pour refuser ce type d’opérations.
L’absence d’agence à l’étranger
Toutes les banques ne disposent pas d’agence à l’étranger. Et même si c’est le cas, il se pourrait que votre banque n’en dispose pas dans le pays que vous avez choisi.
Cela est d’autant plus un problème si vous envisagez d’établir votre résidence principale à l’étranger. Il sera difficile pour la banque de vous joindre, surtout en cas de décalage horaire.
L’absence de garantie à l’étranger
Pour vous accorder un crédit immobilier, la banque vous demande généralement un certain nombre de garanties. C’est par exemple le cas d’une hypothèque.
Cette garantie permet à la banque de saisir votre bien en cas de non paiement des échéances dues et de procéder à une vente aux enchères pour se faire rembourser. Cette opération bancaire n’est applicable que sur les biens situés sur le sol français, ce qui exclut les biens à l’étranger.
La connaissance insuffisante du pays
D’un pays à l’autre, les règles bancaires en vigueur peuvent varier. S’il existe un gros décalage entre les deux pays, la banque peut être réticente à l’octroi d’un prêt.
Important : le cadre géopolitique d’un pays peut aussi pousser la banque à refuser d’accorder un prêt pour un achat à l’étranger. Par exemple : instabilité politique, taux élevé de blanchiment d’argent.
Faut-il déclarer un bien immobilier à l’étranger aux impôts ?
Les biens immobiliers situés à l’étranger doivent être déclarés quand la valeur du patrimoine immobilier excède 1 300 000 € (source : Avocats PICOVSCHI). Ces biens sont soumis à l'impôt sur la fortune. Ils devront ainsi être renseignés au niveau de la rubrique sur la fortune immobilière (IFI).
Pour un investissement locatif par contre, les biens devront automatiquement être déclarés et soumis à l’impôt sur le revenu. Pour éviter de payer deux fois les taxes, vérifiez si le pays n’a pas conclu de convention préventive de double imposition.
C’est notamment le cas de la Belgique, de l’Allemagne, la Bulgarie, l’Espagne, la République Tchèque, etc..
Par exemple : vous vivez en France et souhaitez acheter un bien à usage locatif en Belgique (ou dans l’un des pays cités plus haut) ? Grâce à la convention, vous n’aurez à payer la taxe sur le revenu qu’en Belgique.
Bon à savoir : selon le pays, les règles fiscales peuvent varier. En effet, la France a signé avec certains pays une convention fiscale internationale qui prévoit la non imposition des biens étrangers en France.
Renseignez-vous d’abord sur la législation du pays en vigueur. Pour découvrir la liste complète, rendez-vous sur le site officiel de la Commission européenne.
Souscrire un prêt pour acheter un bien immobilier à l’étranger est possible mais la démarche peut être plus compliquée. Cela peut comporter quelques risques pour les banques, d’où leur réticence. De plus, vous devez veiller à ce que le pays choisi ne soit pas à risque.
