Prêt à démarrer un nouveau chapitre de votre vie au volant d’une nouvelle voiture ? L'achat d'une voiture marque un nouveau chapitre de votre vie. Vous n'êtes pas seul à vous poser la question cruciale : comment financer cet investissement ?

Que vous ayez déjà le budget en poche ou que vous soyez en quête de solutions de financement, découvrons ensemble les différentes options disponibles pour concrétiser l'achat de votre voiture.

Bienvenue dans ce guide qui vous dévoilera les clés pour naviguer avec succès à travers les méandres du financement automobile.

Épargne personnelle

Acheter un véhicule ne requiert pas toujours de demander un financement. C’est pareil en matière d’achat immobilier. En cas de ressources suffisantes, vous pouvez financer vous-même votre acquisition.

Attention : il est cependant déconseillé de puiser toutes vos économies personnelles pour un achat. Prévoyez toujours une marge qui vous permettrait de faire face à d’éventuels imprévus financiers.

Le recours à cette option est commun pour l’achat d’un véhicule d’occasion. Les coûts sont moins élevés et les acquéreurs disposent généralement des fonds nécessaires.

Règlement de votre achat sans financement

Le paiement d’une voiture d’occasion peut se faire par :

• Virement bancaire ;
• Chèque ;
• En espèces.

A savoir : il n’y a pas de plafond en ce qui concerne le paiement en espèces entre particuliers.
Mais, au-delà d’un montant de 1 500 €, il vous faudra produire un écrit. Il pourra vous servir de preuve en cas de problème lié à l’achat du véhicule.
Pour en savoir plus sur le financement d’une voiture d’occasion, découvrez cet article.

Payer au comptant est beaucoup plus compliqué lorsqu’il s’agit d’une voiture neuve. Pour les moyens de paiement disponibles par contre, demandez au professionnel ceux qu’il accepte. Le règlement pourra se faire par chèque de banque ou virement.

Dans cet article, vous pouvez retrouver toutes les informations concernant le prêt auto neuf.

Crédit auto

Vous ne disposez pas d’assez de fonds pour payer au comptant l’achat d’une voiture ? Le crédit auto est une solution. Il peut être utilisé pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Il s’agit d’ailleurs de l’option de financement la plus courante en matière d’achat de véhicule.

Important : le crédit auto est un prêt affecté. Ce qui veut dire qu’il ne peut être utilisé que pour l’achat d’une voiture.
L’organisme prêteur vous demandera d’ailleurs des justificatifs d’achat tels que la facture d’achat, le bon de commande, etc.

Un prêt auto peut être de 200 à 75 000 € et doit être remboursé en 3 à 84 mois.

Le saviez-vous ? La présentation d’un apport n’est pas obligatoire lors d’une demande de crédit auto.
Vous pouvez demander un prêt couvrant 100 % de vos frais (achat du véhicule, paiement des accessoires, des frais d’assurance, etc.).

En ce qui concerne les taux d’intérêt, ils vont dépendre de plusieurs facteurs :

• L’organisme prêteur ;
• Le montant de l’emprunt ;
• La durée de remboursement ;
• Le profil de l’emprunteur.

En moyenne, prévoyez un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) entre 0,90 et 7,34 % pour un crédit de 15 000 €.

Vous vous perdez avec la notion de TAEG ? Lisez cet article afin d'être fixé une bonne fois pour toute.

A retenir : la clé pour obtenir la meilleure offre de prêt auto, faire plusieurs demandes de simulation.

Nous vous conseillons de passer par un professionnel. Il vous aidera à façonner votre dossier et à bien le présenter.

A savoir : pour l’acquisition d’une voiture propre, il est possible de bénéficier du crédit auto vert. Il n’est certes pas toujours plus avantageux que le prêt auto classique.
Mais certains organismes prêteurs proposent des offres exceptionnelles pour inciter à l’achat de véhicules écologiques. Dans cet article, nous vous expliquons tout dans les moindres détails.

Simuler votre prêt auto

Prêt personnel

L’un des gros avantages du prêt personnel est qu’il ne requiert aucun justificatif particulier. Son utilisation est parfaitement libre. Il peut servir au financement de n’importe quel projet.

D’une demande à l’autre, les taux d’intérêt peuvent varier. Mais, en moyenne, vous pouvez retrouver les mêmes taux que ceux d’un crédit auto.

A savoir : le prêt personnel s’élève entre 200 et 75 000 €. Il n’existe pas de durée de remboursement maximale. Mais un minimum de 2 mois est défini par la loi.

Pour définir le coût total de votre prêt personnel, rajoutez au taux d’intérêt, les frais de dossier, d’assurance, etc.

Besoin de plus d’informations sur comment obtenir un prêt personnel, nous vous invitons à découvrir cet article.

Simuler votre prêt personnel

Prêt mobilité

L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique propose également une aide pour le retour à la mobilité. Il s’adresse aux personnes souhaitant acquérir un véhicule pour les besoins de leur projet professionnel.

Sont concernés :

• Les trottinettes électriques
• Les vélos : qu’ils soient électriques ou non ;
• Les scooters électriques : 2 ou 3 roues ;
• Les voitures particulières, électriques, hybrides.

Certaines conditions sont requises pour prétendre à cette aide de l’ADIE :

• Vous êtes en CDD, intérimaire, en recherche d’emploi, etc.
• Le véhicule doit être utilisé pour vos recherches d’emploi ou pour vous permettre de vous rendre au travail.
• Une personne accepte de se porter garante à hauteur de 50 % du capital emprunté.
• Vous n’avez pas de chance d’être financé par un établissement prêteur.

La demande peut être faite :

• En ligne ;
• Par téléphone : vous pouvez retrouver toutes les coordonnées via ce lien ;
• En agence la liste de toutes les agences est disponible depuis ce lien.

Important : le plafond du prêt mobilité est de 6 000 € avec une durée de remboursement maximale de 36 mois.
Pour les taux d’intérêt, prévoyez entre 7,45 % et 8,47 % en moyenne.

Aides à l’achat d’un véhicule

En plus de ces crédits, certaines aides sont mises à disposition par l’Etat pour aider au financement d’une voiture.

Il s’agit par exemple :

• Du bonus écologique ;
• De la prime à la conversion.

Le saviez-vous ? Ces deux aides sont cumulables. Le financement peut aller jusqu’à 13 000 € s’il s’agit d’une nouvelle voiture particulière électrique (hors surprime ZFE).
Pour en bénéficier, vous pouvez faire une seule demande. En cas d’octroi, le paiement se fera de manière simultanée.

Pour vérifier votre éligibilité aux aides, faites un tour sur le simulateur de mes allocs.

Simuler votre éligibilité

Quelles sont les alternatives au prêt pour l’achat d’une voiture ?

Leasing ou Location avec Option d’Achat (LOA)

Vous projetez d’acheter une voiture sans pour autant passer par un prêt bancaire ? Cette possibilité existe. Avec le leasing, il est possible d’utiliser un véhicule contre le paiement d’un montant chaque mois.

Le prêteur peut demander le versement :

• D’un dépôt de garantie ;
• Et d’un 1er loyer de 15 % environ.

Cette pratique est assimilable à une location de véhicule. La différence entre ces deux ? A la fin de la période définie, le locataire peut choisir d’acheter la voiture s’il décide de lever l’option.

Le locataire a à sa charge certaines dépenses comme celles liées à l’entretien de la voiture.

Bon à savoir : la Location avec Option d’Achat dure généralement entre 24 et 72 mois. Pour en savoir plus sur la LOA, consultez cet article.

Crédit ballon

S’endetter pour acheter un véhicule : cela peut en freiner plus d’un. Mais si vous êtes tombé sur la voiture qui vous fait rêver, pourquoi ne pas opter pour le crédit ballon ?

Proposé par les concessionnaires, le crédit ballon représente une location associée à un crédit auto. Le locataire est tenu de lui verser des mensualités en contrepartie de son utilisation durant toute la durée du contrat.

A ce stade, vous devez sûrement vous dire que le crédit ballon et la LOA représentent la même chose. Ces deux pratiques sont bel et bien différentes.

Avec le crédit ballon, vous pouvez vous retrouver avec des mensualités de remboursement moins élevées. Pour le premier versement, prévoyez un apport personnel de 10 à 20 %.

Les mensualités prendront en compte le paiement des intérêts. Et la dernière tranche dite ballon sera plus élevée. Une fois payée, la propriété du véhicule pourra être transférée.

Pour tout savoir sur le crédit ballon, vous pouvez lire cet article.

Le saviez-vous ? Le crédit ballon peut durer entre 12 et 48 mois renouvelable.

Location Longue Durée (LLD)

Voir la voiture de ses rêves et être freiné par son coût ? Cette excuse ne tient plus. Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour acheter une voiture, tournez-vous vers la Location Longue Durée (LDD).

Le véhicule est mis à votre disposition et vous pouvez l’utiliser pendant toute la durée du contrat de location. Elle peut aller de 12 à 60 mois. Attention toutefois : il s’agit d’une simple location. Le locataire ne dispose donc pas de la possibilité d’acquérir le bien (comme pour la LOA).

A savoir : avec la LLD, le propriétaire de la voiture paie les frais d'assurance, d'assistance et d'entretien.
Vous vous posez encore des questions sur la Location Longue Durée, lisez notre article à ce sujet.

Tableau récapitulatif des options de financement pour l’achat d’une voiture

L’essentiel à retenir

• Pour acheter une voiture, vous pouvez utiliser votre épargne personnelle ou souscrire des prêts bancaires.
• Plusieurs types de prêts peuvent être utilisés. C’est par exemple le cas du crédit auto, du prêt personnel, du prêt mobilité.
• Certaines aides comme la prime à la conversion et le bonus écologique sont mises en place par le gouvernement.
• A défaut de prêt, vous pouvez aussi employer d’autres méthodes telles que le leasing, le crédit ballon, la Location Longue Durée.

Simuler votre prêt auto